Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) bireysel krediler için devreye aldığı yapılandırma düzenlemesi, kamuoyunda beklenti yaratmasına rağmen uygulamada hayal kırıklığına yol açtı. Özellikle özel bankaların, belirtilen koşullardaki yapılandırmaları sunmaması nedeniyle çok sayıda bireysel müşteri bu imkana ulaşamıyor. Diğer yandan, ticari kredilerde yapılandırma talebi giderek güç kazanıyor. KOBİ’lerden büyük ölçekli işletmelere kadar pek çok firma, artan finansman baskısı karşısında kalıcı bir borç yapılandırması bekliyor.

ÇIKIŞ YOLU ARIYORLAR

Piyasaya umut olması beklenen nefes kredisi ise şikayet konusu. Ekonomi’nin haberine göre nefes kredisinde ‘İlk 6 ay geri ödemesiz’ denilmesine rağmen bankalar ilk 6 ay faiz ödemesi isterken yanı sıra krediyi 1 hafta vadesiz mevduatta tutma koşulu öne sürülüyor.  Finansman darboğazındaki reel sektör çıkış yolu ararken, batık krediler hızla artıyor.

Ticari kredilerde takipteki alacaklar son bir yılda yüzde 55 artarak 163 milyar liradan 252.5 milyar liraya çıktı. Bu batıkların yüzde 53.5’i KOBİ’lere ait. Küçük ve orta ölçekli işletmelerde takipteki krediler yıllık yüzde 117 artışla 135.1 milyar liraya ulaştı.

Bu tablonun sadece görünen yüzü. Türkiye Bankalar Birliği (TBB) raporuna göre, 2025 Mart itibarıyla yakın izlemedeki krediler yüzde 47 artışla 1 trilyon 463 milyar liraya ulaşıyor. İflaslar ve konkordatolar ise her geçen gün artıyor.

Piyasa gerçek ve kapsamlı yeniden yapılandırma adımı bekliyor. Merkez Bankası’nın faiz indiriminin ardından ticari kredilerde faizlerin gerilemesini bekleyen şirketler, devlet destekli kredi talep ediyor.

Krediyi erken kapama faizleri de yükseldi

- Merkez Bankası’nın 3 puanlık faiz indirimi henüz ticari kredi faizlerini yansımadı. Bunun yanında ticari kredi faizleri düşse dahi yeni kredi kullanarak mevcut krediyi kapatmanın da avantajı kayboldu. Edinilen bilgiye göre, bankaların uyguladığı erken kapama faizi en fazla yüzde 2 iken; en az yüzde 4’e yükseltildi. Dolayısıyla bu oranla ödenecek komisyon tutarı, daha düşük faizli kredi ile mevcut krediyi kapatmanın avantajını da yok ediyor.

Mehtap Özcan ERTÜRK